Acheter en viager en 2025 : avantages, risques et fonctionnement L’achat en viager est une
Catégorie : Immobilier
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Avantages financiers du viager libre
Lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier, le viager libre est une option souvent sous-estimée. Cette méthode
Vente à terme libre par perception des loyers
La vente à terme libre est une solution avantageuse pour les investisseurs immobiliers Introduction La
Les 3 jours de la famille les 7, 8 et 9 décembre 2022
Les Notaires de France vous donnent rendez-vous les 7,8 et 9 décembre 2022 pour les « 3 Jours de la Famille ».
Vous avez des questions sur le droit de la famille ? Vous vous interrogez sur la donation, la succession, la protection, l’union, l’adoption, la filiation etc ? Alors, rendez-vous sans plus attendre :
- Les 7 et 8 décembre, de 9 h à 19 h sur le salon virtuel des Notaire de France (https://salonvirtuel.notaires.fr/fr/)
- Les 8 et 9 décembre, de 16 h à 20 h en appelant le « 36 20 dites notaire » (coût d’un appel local)
Les Notaires de France répondront à l’ensemble de vos questions. Leurs consultations et conseils sont gratuits et anonymes.
Premier baromètre des petites villes de demain
De gauche à droite : Christophe Bouillon, Président de l’association des petites villes – Caroline Clayeux, Ministre déléguée en charge des collectivités territoriales – Bertrand Savouré, Premier vice-président du CSN – Juliette Auricoste, Directrice du programme des petites villes de demain.
Ce baromètre est né de la volonté commune du Ministère en charge des collectivités territoriales et du Conseil supérieur du notariat de développer un outil permettant de mieux connaître les évolutions de l’immobilier dans les Petites villes de demain*, sur toute la durée du programme, de 2020 à 2026. Quatre indicateurs en particulier ont été choisis pour l’élaboration de ce baromètre annuel : le nombre de mutations, les prix de vente, l’origine des acquéreurs et le diagnostic énergétique. Ils permettront de délivrer une photographie de l’immobilier dans les petites villes, selon leurs caractéristiques, et d’avoir ainsi une approche dynamique d’une année sur l’autre.
Lire le communiqué de presse dans son intégralité
*Le programme Petites villes de demain a été lancé par le gouvernement en 2020 et est piloté par l’Agence nationale de la cohésion des territoires. Il vise à renforcer les moyens des élus de plus de 1 600 communes de moins de 20 000 habitants, pour améliorer la qualité de vie des habitants dans des territoires dynamiques et engagés dans la transition écologique.
Villas de luxe, jet privé et détournement de fonds : l’empire trouble de FTX aux Bahamas
Publié le 26 nov. 2022 à 13:00Mis à jour le 26 nov. 2022 à 18:56
C’est sous une température de 28 degrés avec vue sur les eaux turquoise des Caraïbes que l’homme le plus détesté de la planète crypto vit son exil. Sous la véranda de son penthouse d’Albany, Sam Bankman-Fried a devant lui une plage familière des amateurs de cinéma, celle où James Bond émerge de l’eau dans le film Casino Royale.
Le trentenaire déchu avait choisi d’établir aux Bahamas le siège de FTX, la plateforme crypto qu’il a fondé et propulsé en seulement trois ans vers la gloire et doté d’une fortune personnelle d’environ 24 milliards de dollars. Une fortune aujourd’hui réduite à néant ou presque. Après les révélations de sa gestion frauduleuse, FTX a été placé en faillite le 11 novembre et compte à ce jour plus d’un million de créanciers à travers le monde, avec 3,1 milliards de dollars de dettes envers ses 50 plus gros créditeurs.
John Jay Ray III, le nouveau PDG de FT X, placée à la tête de l’entreprise pour tenter de la redresser n’en croit pas ses yeux. Lui qui en a pourtant vu d’autres avec le scandale Enron, en 2001 le confesse, il n’a : « jamais vu [dans ma carrière] un échec aussi complet des mécanismes de contrôle d’une entreprise et une absence aussi flagrante d’informations financières fiables », ajoutant à propos de SBF que « ses réseaux et intérêts financiers aux Bahamas ne sont pas encore clairs à mes yeux ».
« L’altruiste efficace »
SBF avait fait des Bahamas la vitrine de FTX auprès des investisseurs, influenceurs et régulateurs du monde entier. En avril 2022, il se tient aux côtés du Premier ministre des Bahamas, pour inaugurer la construction d’un campus de 60 millions de dollars pour accueillir 1.000 employés. Un partenariat gagnant-gagnant entre l’archipel qui se rêvait en hub mondial de la crypto, et l’entreprise qui bénéficiait en retour de son cadre fiscal bienveillant et de la complaisance des autorités.Sur l’île, le VRP de la crypto régulée, a reçu peu avant le directeur général de Goldman Sachs. Observant la croissance à deux chiffres de l’exchange, David Salomon rencontre SBF pour évoquer une introduction en Bourse et les relations de la plateforme avec les régulateurs américains. Quelques mois plutôt, l’ambitieux SBF avait confessé vouloir devenir « la plus grande » plateforme au monde et que racheter Goldman Sachs « n’est pas du tout hors de question ».
Il organisera une conférence de 4 jours où plus de 2.000 personnes, se succéderont dont certains grands banquiers de Wall Street, des politiques dont Bill Clinton et Tony Blair ou des célébrités comme Tom Brady ou Katy Perry.
Tous étaient sous le charme de Sam Bankman-Fried Fried « l’altruiste efficace ». Avec la promesse de léguer 99 % de sa fortune, ses longs discours sur la priorité de faire face au réchauffement climatique ou d’éradiquer les maladies, le trentenaire au look débraillé s’était taillé une réputation de milliardaire philanthrope. Le patron déchu de FTX entretenait alors l’image d’un ascète désintéressé, faisant circuler des photos le montrant endormi dans un sac de couchage à son bureau, ou affirmant ne rouler qu’en Toyota Corolla, car il estimait ne pas avoir besoin d’une voiture de « luxe comme une Lamborghini ». Mais une fois la gestion calamiteuse de la plateforme crypto étalée au grand jour, c’est un visage autrement plus cynique que SBF a révélé. « Tous ces trucs stupides que je disais… Ce n’est pas vrai, pas vraiment » a-t-il confessé auprès du média Vox.
Monopoly aux Bahamas pour 300 millions de dollars
Le fief de FTX était en réalité une colocation de trentenaires américains, un penthouse de 1.000 mètres carrés avec cinq chambres, six salles de bains, un bar en marbre, un ascenseur privé à code de sécurité et une vaste terrasse avec une piscine ovale à débordement pour SBF et neufs employés représentant l’élite dirigeante de l’entreprise. Les comptes de la société révéleront que ce bien immobilier et une dizaine d’autres ont été directement payés avec l’argent des clients de FTX, pour un montant estimé à 300 millions de dollars d’après l’avocat de la firme en faillite. Selon Reuters, SBF aurait fait l’acquisition d’au moins 19 propriétés aux Bahamas d’une valeur de 121 millions de dollars. Le long de la côte caribéenne, il s’est notamment offert 7 appartements pour 72 millions de dollars. Et son moyen de locomotion préféré : un jet privé Gulfstream G450 à 30 millions de dollars avec lequel il pouvait effectuer des allers-retours réguliers sur le continent.
7) I’m (in)famous for playing League of Legends while on phone calls.
I’ll also try to avoid restarting my RAM if possible.
One side advantage of the bean bags: if I sleep in the office, my mind stays in work mode, and I don’t have to reload everything the next day. pic.twitter.com/AKlQm7wneI
— SBF (@SBF_FTX) February 4, 2021
Les dépôts de FTX ont en fait été gérés comme le patrimoine personnel du Californien qui n’a pas non plus hésité à faire signer les actes de propriété de plusieurs de ces biens au nom de ces parents. Piochant allègrement dans les poches de ses clients, il s’est également octroyé un emprunt d’un milliard de dollars auprès d’Alameda Research, la firme de trading de FTX . Un système qui bénéficiait également à d’autres employés de la plateforme, comme Nishad Singh, le responsable de l’ingénierie chez FTX et proche de la direction, qui aurait quant à lui bénéficié d’un prêt de 550 millions de dollars.
Sa philanthropie n’était finalement qu’une méthode de communication. « C’est sur ça que sont basées les réputations dans une certaine mesure. Je me sens mal pour ceux qui se font berner par ça », explique Sam Bankman-Fried. Une réputation qui lui avait permis de faire une place de choix auprès des autorités américaines, lui qui s’était fait le chantre de la régulation, avant de s’en moquer sans entrave. « Il n’y a vraiment personne là-bas pour s’assurer que les bonnes choses se produisent et que les mauvaises choses ne se produisent pas. […] Juste de la communication. Saleté de régulateurs. Ils aggravent tout. Ils ne protègent pas les clients du tout ».
Désormais ce sont les autorités des Bahamas qui sont dans la tourmente. L’autorité financière des Bahamas a reconnu être derrière un retrait de 477 millions de dollars des caisses de FTX, le lendemain de son placement en faillite, vers des portefeuilles numériques directement gérés par les autorités de l’archipel. Une mesure prise pour assurer « la sécurité » des fonds des clients selon les Bahamas, mais qui n’est pas du goût des autorités américaines chargé du dossier aux Etats-Unis. Une bataille de juridiction est désormais en cours entre les régulateurs américains et bahamiens pour se disputer la souveraineté de l’affaire FTX.
Le fonds immobilier de Blackstone pour les particuliers
Publié le 2 déc. 2022 à 19:43
Porte close chez Blackstone. Face à une cascade de demandes, le numéro un mondial du private equity a dû limiter les retraits sur son fonds immobilier de 125 milliards de dollars, Blackstone Real Estate Income Trust (BREIT) ouvert aux investisseurs particuliers et grandes fortunes. Un axe majeur de développement pour tous les géants américains du non coté.
La firme a vu son cours reculer de 8 % jeudi, avant qu’il ne se reprenne vendredi. Depuis janvier, le titre accuse une baisse de plus de 30 %.
Moins de la moitié (43 %) seulement des appels visant le fonds BREIT ont été satisfaits au mois de novembre, soit 1,3 milliard de dollars, rapporte le « Financial Times », citant une note d’information envoyée aux investisseurs de Blackstone. La règle de ce fonds, dit semi-liquide et qui porte 69 milliards de dollars d’actifs nets, limite à 2 % par mois, et à 5 % par trimestre, le volant de retraits autorisés.
Investisseurs non américains
Or en octobre, le fonds BREIT avait déjà dû servir 1,8 milliard de dollars de demandes de rachat, soit environ 2,7 % de sa valeur nette, et reçu des appels pour novembre et décembre dépassant sa limite trimestrielle. Blackstone, qui conserve une poche de l’ordre de 10 milliards de dollars de liquidité pour la gestion de ce véhicule investi dans des actifs logistiques, des appartements ou des casinos, s’en est tenu au règlement. En parallèle, le géant américain a annoncé la cession de 49,9 % de sa participation dans ses casinos MGM Grand Las Vegas et Mandalay Bay Resort pour 1,27 milliard de dollars en cash. Une vente à même de renforcer la liquidité du fonds BREIT.
Le flux de ces demandes de rachat émanerait à 70 % d’investisseurs asiatiques, qui explique-t-on, auraient un horizon d’investissement de l’ordre de 18 à 24 mois, soit beaucoup plus court que les engagements du véhicule. Des investisseurs très minoritaires en volume. Les apporteurs de fonds non américains du fonds BREIT ne représentent que 20 % du total des actifs du véhicule.
Le rendement n’est a priori pas en cause. A fin septembre, le fonds BREIT affichait une performance de 9 % sur un an, alors que des fonds cotés immobiliers de Vanguard accusaient une chute de 22 %.
Comment réagir efficacement face aux changements ?
Incertitudes économiques, tensions politiques, réchauffement climatique, entreprises et industries en mutation… Le monde change. Comment décrypter les signaux faibles, anticiper et s’adapter au mieux ? La rédaction des « Echos », forte de ses 200 journalistes spécialisés, vous apporte chaque jour des outils de réflexion stratégiques pour comprendre notre environnement et faire face aux changements. A travers nos analyses, enquêtes, chroniques et éditos, nous accompagnons nos abonnés pour les aider à prendre les meilleures décisions.
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Election de Me Lionel Galliez à la présidence de l’Union internationale du notariat (UINL)
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Le Conseil supérieur du notariat se félicite de l’élection, mercredi 30 novembre 2022, à Cancun au Mexique, de Me Lionel Galliez à la présidence de l’Union internationale du notariat (UINL).
Allemagne : le retour en grâce de l’épargne-logement
Publié le 3 déc. 2022 à 9:13Mis à jour le 3 déc. 2022 à 10:16
Le « retour en grâce » des plans d’épargne-logement est célébré dans une enquête de Warentest, l’équivalent de Que Choisir en Allemagne. « Depuis le début de l’année, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires ont triplé », passant de moins de 1 % à 3 % fin juillet pour un prêt bancaire d’une durée de dix ans, note l’association de consommateurs. Avec des taux de 1,5 % à 2,5 % garantis jusqu’à 15 ans à l’avance, l’épargne-logement redevient donc intéressante pour se « protéger contre la hausse des taux d’intérêt ».
Les « Bausparkassen » étaient tombées en désuétude ces dernières années en Allemagne, n’intéressant plus que les plus âgés qui trouvaient difficilement des prêts ailleurs. En 2021, ces caisses d’épargne-logement n’occupaient que 12,7 % du marché du financement des logements privés en Allemagne (40,2 milliards d’euros), loin derrière les caisses d’épargne (99,4 milliards), les banques coopératives (81,1 milliards) ou les banques de crédit (72,9 milliards), indique la fédération des caisses d’épargne-logement privées.
Avec la hausse des taux, l’épargne logement retrouve sa vocation originale
Publié le 3 déc. 2022 à 12:00
Un peu moins d’épargne, un peu plus de logement. En raison de la hausse des taux de crédit immobilier, le Plan d’épargne logement (PEL) pourrait bientôt retrouver sa vocation originale : permettre aux clients d’ obtenir un prêt à l’habitat à un taux garanti à l’avance .
Ces dernières années, les 12,2 millions de PEL cumulant 291 milliards d’euros d’encours (à fin 2021) ont été plutôt détournés de cet usage, au grand dam de la Cour des comptes , pour servir d’épargne ultra-sécurisée dotée d’une rémunération très attractive pour un placement sans risque.
« Avec la dernière génération de PEL, souscrits après 2016, on peut avoir accès à un taux de crédit de 2,20 %. Compte tenu des taux pratiqués actuellement sur le marché, généralement supérieurs à 2 %, cela peut commencer à devenir intéressant », explique Cécile Bruyères, cheffe de produit épargne logement chez Société Générale.
« Le fait d’avoir un PEL ouvrant droit à un prêt à 2,20 % sur 15 ans qui puisse être complété par un deuxième prêt à 20 ou 25 ans, cela peut être intéressant pour le client », abonde Laurent Bortoli, responsable des offres Crédits et assurance emprunteur à La Banque Postale.
Retournement de situation
Ce serait un retournement de situation pour le PEL, boudé dans sa dimension crédit ces dernières années, les prêts classiques ayant été jusqu’à ces derniers mois bien meilleur marché. De nouveaux PEL pourraient aussi être ouverts ces prochaines semaines par les clients craignant de voir les prêts classiques se renchérir et cherchant donc à bloquer le taux à son niveau actuel, tant qu’il est encore temps.
« Pour l’instant, on ne peut pas dire qu’il y a une réelle concurrence du PEL sur le crédit immobilier classique. D’autant plus que les montants à emprunter via un PEL demeurent limités : 92.000 euros maximum », nuance Hugues Lebrun, responsable adjoint de l’offre d’épargne chez Société Générale.
Un tel mouvement serait objectivement une bonne nouvelle pour les banques, qui espèrent de longue date voir diminuer les encours de PEL, car ils sont très coûteux à rémunérer. « Avec un encours de 107,7 milliards rémunéré en moyenne à 4,5 %, le poids des PEL ouverts avant 2011 reste élevé », soulignait l’an dernier la Banque de France dans son rapport sur l’épargne réglementée.
Le match avec le Livret A
Le nouvel environnement de taux pourrait permettre de desserrer l’étau pour les banques : d’une part, parce que le PEL peut à nouveau être utilisé comme apport de crédit ; d’autre part, parce qu’il devient un peu moins attractif en tant que produit d’épargne. Un Livret A actuellement rémunéré 2 % net d’impôts et de prélèvements sociaux est en effet bien mieux rémunéré que les PEL ouverts depuis 2016 (qui ne sont rémunérés qu’à 1 %).
Si cette rémunération devait toutefois augmenter – comme cela pourrait être le cas avec la remontée des taux -, le match avec le Livret A ou le fonds en euros de l’assurance-vie resterait très ouvert.
Ces inflexions auront des conséquences sonnantes et trébuchantes pour les banques : ces dernières, s’attendant justement à ce que leurs encours de PEL (et de CEL, le Compte épargne logement) augmentent régulièrement, passent chaque trimestre des provisions se chiffrant parfois en dizaines, voire en centaines de millions d’euros, destinées à rémunérer cette épargne.
Signe des temps, l’un des poids lourds de l’épargne logement, Crédit Agricole, n’a pas augmenté ses provisions PEL/CEL au cours du troisième trimestre, alors qu’elles avaient au contraire augmenté en début d’année : sur neuf mois, les 39 caisses régionales et sa filiale LCL ont ainsi respectivement provisionné à ce titre 412 millions d’euros et 34 millions d’euros.
Chez BPCE, l’autre grand acteur de l’épargne logement, les provisions sont passées à 689 millions d’euros à fin juin (derniers chiffres disponibles), en hausse de 3,7 % sur un an.
Copropriétés : le gouvernement met la pression sur les banques pour financer la rénovation énergétique
Publié le 8 déc. 2022 à 17:29Mis à jour le 8 déc. 2022 à 18:04
Les banques sont sommées de participer plus activement à la rénovation énergétique des immeubles en copropriété. Ce mardi, le ministre de la Ville et du Logement Olivier Klein a promis, à l’occasion du Congrès de la Fédération nationale des agents immobiliers (Fnaim), de réunir « début janvier les principaux établissements bancaires pour engager le dialogue et trouver des solutions » de financement innovantes pour ces chantiers.
Le président nouvellement élu de la Fnaim, Loïc Cantin, s’était inquiété de la difficulté à tenir le calendrier de la rénovation des passoires thermiques imposé par la loi climat et résilience. Les pires d’entre elles devant être interdites à la location, s’agissant des nouveaux baux, à partir du 1er janvier 2023. Avant une interdiction élargie en 2025 à tous les logements classés G au titre du diagnostic de performance énergétique (DPE) et à tous les F en 2028.
Livret A, PEL : hausse des taux
Publié le 10 déc. 2022 à 11:18Mis à jour le 10 déc. 2022 à 11:26
La hausse des taux n’a pas que des inconvénients. Elle est même en train de devenir une bonne nouvelle pour l’épargne des ménages. Si les Français la voyaient d’un mauvais oeil en constatant la hausse du coût de leur crédit immobilier, elle va aussi avoir un effet positif sur le rendement de leur épargne, après des années de rendements au plancher. Deux produits, le très populaire Livret A et le Plan Epargne Logement (PEL), vont ainsi voir leur taux augmenter en 2023.
Vendredi, le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, a confirmé sur France Info que le taux du Livret A serait à nouveau relevé au 1er février, dans une ampleur qui sera révélée mi-janvier. La veille, c’est le ministre de l’Economie et des Finances, Bruno Le Maire, qui avait annoncé une revalorisation à 2 % pour les nouveaux Plans Epargne Logement (PEL) ouverts à compter du 1er janvier.